Tak rząd chce pomóc spłacającym kredyty hipoteczne. Czy to realne wsparcie? (ANKIETA)

POLSKA. Podczas Europejskiego Kongresu Gospodarczego, który odbywał się w Katowicach, premier Mateusz Morawiecki poinformował o pakiecie pomocy dla polskich kredytobiorców, którzy dotkliwie odczuwają skutki podnoszenia stóp procentowych, co znacząco podwyższa kwoty rat kredytów hipotecznych. „Wakacje kredytowe”, pomoc finansowa dla zarabiających najmniej, likwidacja i zastąpienie WIBORu, a także mechanizm odporności systemu. Te narzędzia mają ulżyć milionom Polaków, którzy spłacają kredyty wzięte na mieszkania i domy. Czy faktycznie tak się stanie?

O siódmej już podwyżce stóp procentowych, która nastąpiła na przestrzeni około pół roku pisaliśmy tutaj:

Raty kredytów mieszkaniowych ostro w górę. Czy będzie jeszcze gorzej? (ANKIETA, VIDEO)

Przypomnijmy, że Rada Polityki Pieniężnej podniosła stopę referencyjna NBP o jeden punkt procentowy do poziomu 4,5%. Na konferencji prasowej prezes Narodowego Banku Polskiego Adam Glapiński tłumaczył, dlaczego zdecydowano się na ten ruch.

– Trzy czynniki zadecydowały o podwyższeniu stopy procentowej o 100 punktów bazowych. Uporczywość i wysokość inflacji. Sytuacja wojenna, która się rozwija, rosnące jej koszty oraz oczywisty fakt, że można przewidzieć, że polityka fiskalna w tych warunkach, państwa frontowego, będzie musiała być luźna. Państwo musi ponieść cały szereg istotnych, wielkich obciążeń wynikających chociażby z przepływu ponad 2 milionów uchodźców przez Polskę, z których około 1,7 mln pozostało na polskim terytorium.

Jakby tego było mało, Adam Glapiński nie wykluczył dalszych podwyżek. Zaznaczył jednocześnie, że obecne stopy procentowe nie są wysokie.

– Zrobimy to, co będzie potrzebne. Nie jestem w stanie państwu powiedzieć, co zrobimy za miesiąc. Nie wiem, co stanie się z wojną, z rynkami światowymi, z surowcami energetycznymi. Nikt tego nie wie. Sytuacja jest dynamiczna, ale nad nią panujemy. Mamy silne instytucje, mamy Narodowy Bank Polski działający profesjonalnie i mamy silny rząd i mamy gospodarkę w stanie równowagi – skomentował prezes.

Tymczasem miliony Polaków dotkliwie odczuwają kolejne podwyżki stóp procentowych. Raty kredytów hipotecznych wzrosły bardzo szybko, średnio o kilkaset złotych. Dla wielu budżetów domowych to ogromne obciążenia i prawdziwa rewolucja jeśli chodzi o comiesięczne bilanse finansowe.

Odpowiedzią na ten stan rzeczy, ma być pakiet pomocy, ogłoszony przez premiera Mateusza Morawieckiego podczas odbywającego się w ostatnich dniach w Katowicach Europejskiego Kongresu Gospodarczego.

Szef rządu obarczył winą za galopującą inflację Putina i atak Rosji na Ukrainę. Po raz kolejny posłużył się terminem „putinflacja”.

– To inflacja, przez którą chce on zniszczyć rozwój gospodarczy i odbudowę gospodarczą po pandemii – powiedział premier. – Rząd nie chowa jednak głowy w piasek. Dostrzegamy problemy i natychmiast staramy się z nimi zmierzyć. Dlatego proponujemy odważny plan, który ulży kredytobiorcom złotówkowym. Ma on pomóc im przejść przez trudny czas podniesionych stóp procentowych – wyjaśnił Mateusz Morawiecki

Wsparcie dla rodzin w spłacie kredytów hipotecznych

Filar 1: 4 miesiące „wakacji kredytowych” – wartość wsparcia to ok. 3 mld zł rocznie (przesunięcie dochodu).

– Obniżymy roczne koszty obsługi kredytu aż o 1/3 w 2022 r. i 2023 r.
– Rozwiązanie będzie dostępne dla wszystkich kredytobiorców mających kredyty w złotówkach.
– Prosty wniosek o wakacje kredytowe będzie można złożyć za pośrednictwem bankowości elektronicznej.
– Bez odsetek do wartości kredytu za okres wakacji kredytowych.

Filar 2: pomoc dla kredytobiorców z przejściowymi problemami – wartość wsparcia to 1,4 mld zł w 2022 r. i 2 mld zł w 2023 r.

– Dla rodzin, które nie mogą spłacać rat kredytów przewidujemy dopłaty w kwocie do 2 tys. zł miesięcznie na okres do 3 lat. To łącznie zwrotne wsparcie aż do 72 tys. zł, z czego nawet 22 tys. zł może zostać umorzone.
– Aby skorzystać z dopłat do rat kredytów wystarczy spełnić jeden z warunków:

• co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego,
• miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przekraczają 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie.
• miesięczny dochód w 2022 r. po odjęciu kosztów kredytu nie przekracza:
  – 1552 zł /os. w gospodarstwach jednoosobowych;
  – 1200 zł /os. w gospodarstwach wieloosobowych.

Premier Mateusz Morawiecki podczas Europejskiego Kongresu Gospodarczego w Katowicach. Foto: Serwis Rzeczypospolitej Polskiej

Filar 3: wprowadzenie nowego wskaźnika oprocentowania kredytu w miejsce WIBOR-u od 1 stycznia 2023 r. – wartość wsparcia to ok. 1 mld zł rocznie.

– Dzięki likwidacji WIBOR-u i wprowadzeniu nowego, korzystniejszego oprocentowania kredytów w kieszeniach kredytobiorców pozostaną dodatkowe środki.
– Nowa stawka referencyjna (dla transakcji finansowych O/N).
– Rozwiązanie spowoduje spadek wysokości rat kredytobiorców w sumie o ok. 1 mld zł rocznie.

Filar 4: Dodatkowy mechanizm odporności systemu – Fundusz Pomocy

– Zwiększenie ochrony klientów banków i odporności sektora bankowego.
– Banki, dzięki nowym ramom prawnym, będą miały możliwość stworzenia dodatkowego systemu bezpieczeństwa sektora bankowego – zbliżonego do systemu z powodzeniem funkcjonującego w sektorze banków spółdzielczych.
– Fundusz Pomocy zostanie dofinansowany przez banki kwotą co najmniej 3,5 mld zł.

Dzięki rozwiązaniom, przykładowa rodzina 2+2, z kredytem 300 tys. zł na 20 lat, będzie mogła zyskać:

– „wakacje kredytowe”: 2×4 miesiące bez spłaty raty kredytu;
– w razie problemów bezzwrotna pomoc w spłacie – nawet 22 tys. zł;
– ok. 9 tys. zł mniej w spłacie całego kredytu, dzięki nowemu wskaźnikowi oprocentowania kredytu.
– Tarcza antyputinowska i tarcza antyinflacyjna

foto (3): poglądowe

źródło: Red., Serwis Rzeczypospolitej Polskiej